В конце 2020 года был проведен глобальный опрос, в котором участвовали 2700 потребителей и 1200 владельцев малого бизнеса. Целью опроса было выяснить, как пандемия COVID-19 повлияла на их жизнь, сосредоточившись на потребностях в личных страховых продуктах, а также в продуктах страхования жизни и пенсионного страхования.
Для более глубокого понимания проблем и предпочтений наших респондентов они были разделены на три сегмента: наиболее финансово затронутые, умеренно финансово затронутые и наименее финансово затронутые. В каждом из этих сегментов выявлены явные возможности, основанные на изменении приоритетов потребителей:
- Потребители стремятся к восстановлению своего финансового благополучия и безопасности. Более половины респондентов заявили, что планируют увеличить сбережения из-за COVID-19.
- Те, кто столкнулся с наибольшими финансовыми трудностями из-за пандемии, стремятся минимизировать будущие финансовые риски и неопределенность.
- Наиболее затронутые потребители обладают высокой социальной активностью и уделяют большое внимание социальной ответственности при принятии решений о покупке страховки.
Результаты опроса подтверждают высказывания старших руководителей страховой отрасли в период кризиса: сейчас наступило время, когда отрасль может повысить свою актуальность, играя ключевую роль в восстановлении потребителей и экономики в целом.
Для успешной игры такой роли страховщикам необходимо разрабатывать инновационные продукты, соответствующие изменяющимся потребностям и приносящие реальную ценность.
Наш опрос позволил оценить влияние пандемии на финансовое состояние респондентов в различных странах. Как видно из представленной ниже диаграммы, касающейся страхования жизни, существует значительная разница в воздействии между теми, кто наиболее и наименее пострадал финансово. Например, 54% наиболее пострадавших потеряли регулярный источник дохода, а 56% испытали значительные финансовые утраты. В то же время среди наименее затронутых респондентов эти показатели составили 0%.
Хотя наиболее пострадавшие потребители обычно моложе (70% моложе 45 лет) и имеют более низкий уровень дохода по сравнению с общим числом респондентов, они не ограничиваются этими социально-демографическими характеристиками. Например, в США 56% наиболее пострадавших имели как минимум одно высшее образование, а 40% заработали более 100 000 долларов в год.
В рамках опроса также были изучены опасения респондентов относительно будущего и их интерес к страховым продуктам. Наиболее и наименее пострадавшие страны отметили сходные проблемы и потребности в страховании, что свидетельствует о распространенном чувстве уязвимости и беспокойства в мире, который уже испытывает геополитические напряжения, растущее неравенство и угрозы изменения климата.
Поиск финансовой стабильности через эффективные альтернативы
Пандемия COVID-19 привела к серьезным изменениям во всех аспектах жизни, включая финансовую безопасность и страхование жизни. В результате глобального опроса выявлены ключевые проблемы, связанные со здоровьем и финансовыми последствиями, а также предпочтения потребителей в области страховых продуктов.
Фокус на финансовой безопасности
Потребители в поисках финансовой защиты проявляют интерес к продуктам, покрывающим потерю дохода и обязательства по кредитным картам. В свете повышенного финансового беспокойства они ищут экономичные альтернативы страхованию, такие как полисы с более низкими премиями, а также готовы предоставить свои личные данные в обмен на скидки или индивидуальные тарифы.
Новые риски в условиях длительного пребывания дома
Изменения в поведении, вызванные пандемией, отразились на поведении потребителей и их интересах к страховым продуктам. Время, проведенное в интернете, увеличило риск кибермошенничества, в то время как меньшее использование автомобилей привело к снижению интереса к страхованию автомобилей. Потребители также проявляют больший интерес к страхованию жизни и продуктам для защиты дома.
Планирование финансовой неопределенности
Те, кто столкнулся с наибольшими финансовыми трудностями, склонны к планированию будущих финансовых рисков и неопределенности. Они чаще разрабатывают планы действий на случай чрезвычайной ситуации, обсуждают свою ситуацию с финансовыми консультантами и увеличивают взносы в пенсионные счета.
Значение социальной ответственности
Наиболее пострадавшие потребители проявляют большой интерес к социальной ответственности страховых компаний. Они ценят усилия по расовой справедливости, защите окружающей среды и другим социальным вопросам. Страховщики, которые активно включаются в решение этих вопросов, могут укрепить свою репутацию и установить долгосрочные отношения с клиентами.
Заключение
Время после пандемии требует от страховщиков адаптироваться к изменяющимся потребностям и ценностям потребителей, предлагая инновационные продукты и проявляя социальную ответственность. Это не только способ укрепить свою позицию на рынке, но и осуществить важные социальные цели.
